【中小企业，是如何被承兑汇票玩死的？】
2020-07-07
中小企业一般指中小规模的民营实业企业，与之相对的是大型企业，包括央企、国企、上市公司、大型民营企业等。中小企业属于国家重点“扶贫”对象，也是当地政府官员的政绩打卡点，自己更像是祥林嫂，逢人便诉苦。但中小企业苦从何来？为什么政府年年扶贫还活不下去？
民营企业一苦在银行不待见，拿不到贷款，这是明摆着的。更苦的是处于供应食物链的底端，受上游企业的重重盘剥，这是暗伤。上游企业盘剥的杀器之一就是——承兑汇票。根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据分为汇票、本票和支票。顾名思义，承兑汇票就是指经过承诺兑现的汇票。承兑的主体分别为银行和大型企业，便诞生了银行承兑汇票和商业承兑汇票，行话叫银票或商票。承兑汇票本来是一种延期付款工具，通俗地说，相当于是一张欠条，保证付你钱，但不是现在，是未来某一天。这个期限短则半年，长则一年。
先说银票。银票因为有银行的“加持”，在市场上好使。为了提前兑现，银行又发明了一种叫“贴现”业务，贴现是有行情的，相当于给银行支付一笔贷款利息、手续费，合计支出在5%以上。这样持票人莫名其妙地被宰一刀。
再说商票。大型企业往往给作为供货商的下游企业开出这样的承兑汇票（商票），这样就不用立即付款，一年下来可攒下一笔可观的利息收入。供货商要等到一年的承兑期满后才能拿到货款，苦不堪言。例如国内某牛掰的房地产企业，每年向供应商和施工方的付款金额都超过上千亿元人民币，绝大部分都是开出的商票。霸道企业、霸道总裁就是这么练出来的？
按照“行规”，货款的结算时间本来就要拖到供货半年以后。就这样，处于下游的供货商要历经上游企业的前期砍价、中期拖延结算，最后还得再挨一刀。这最后一刀又有多深？
商票由于信用低于银票，持票人去贴现则需要提供抵押物，贴现的利率和办理一笔贷款相当，所以还不如直接办理办理贷款。对商票的第二种变现途径就是在市场上贱卖给票贩子，但是折价幅度（行话叫贴现利率）至少在15%以上，相当于一张100万的商票只能换回85万的现金，相当于持票人遭受了15%的损失。中小企业，都是本小利薄的，这一刀见肉见骨、随时要命。作为下游供应商，谁家没有一抽屉的商票，不到救命的时候，谁舍得拿出去贱卖？
如果说银票是慢性毒药，商票就是一剑封喉。但不管是银票还是商票，能拿到，还得千恩万谢。如果你以为只有中小企业才是受害人，那是大错特错。只要是下游供货商，只要是民营企业，只要是竞争性行业，就算贵为上市公司，一样难逃算计。
承兑汇票祸害中小企业久也。为此，连续两年的全国“两会”上，全国人大代表马玉山、刘学敏等多名企业家代表“墙裂”呼吁废除承兑汇票，不论是银票还是商票。其实承兑汇票无罪，滥用才有罪。橘生淮北则为枳，全世界用得好好的承兑汇票，咋就这么被玩坏了呢？
民营企业一苦在银行不待见，拿不到贷款，这是明摆着的。更苦的是处于供应食物链的底端，受上游企业的重重盘剥，这是暗伤。上游企业盘剥的杀器之一就是——承兑汇票。根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据分为汇票、本票和支票。顾名思义，承兑汇票就是指经过承诺兑现的汇票。承兑的主体分别为银行和大型企业，便诞生了银行承兑汇票和商业承兑汇票，行话叫银票或商票。承兑汇票本来是一种延期付款工具，通俗地说，相当于是一张欠条，保证付你钱，但不是现在，是未来某一天。这个期限短则半年，长则一年。
先说银票。银票因为有银行的“加持”，在市场上好使。为了提前兑现，银行又发明了一种叫“贴现”业务，贴现是有行情的，相当于给银行支付一笔贷款利息、手续费，合计支出在5%以上。这样持票人莫名其妙地被宰一刀。
再说商票。大型企业往往给作为供货商的下游企业开出这样的承兑汇票（商票），这样就不用立即付款，一年下来可攒下一笔可观的利息收入。供货商要等到一年的承兑期满后才能拿到货款，苦不堪言。例如国内某牛掰的房地产企业，每年向供应商和施工方的付款金额都超过上千亿元人民币，绝大部分都是开出的商票。霸道企业、霸道总裁就是这么练出来的？
按照“行规”，货款的结算时间本来就要拖到供货半年以后。就这样，处于下游的供货商要历经上游企业的前期砍价、中期拖延结算，最后还得再挨一刀。这最后一刀又有多深？
商票由于信用低于银票，持票人去贴现则需要提供抵押物，贴现的利率和办理一笔贷款相当，所以还不如直接办理办理贷款。对商票的第二种变现途径就是在市场上贱卖给票贩子，但是折价幅度（行话叫贴现利率）至少在15%以上，相当于一张100万的商票只能换回85万的现金，相当于持票人遭受了15%的损失。中小企业，都是本小利薄的，这一刀见肉见骨、随时要命。作为下游供应商，谁家没有一抽屉的商票，不到救命的时候，谁舍得拿出去贱卖？
如果说银票是慢性毒药，商票就是一剑封喉。但不管是银票还是商票，能拿到，还得千恩万谢。如果你以为只有中小企业才是受害人，那是大错特错。只要是下游供货商，只要是民营企业，只要是竞争性行业，就算贵为上市公司，一样难逃算计。
承兑汇票祸害中小企业久也。为此，连续两年的全国“两会”上，全国人大代表马玉山、刘学敏等多名企业家代表“墙裂”呼吁废除承兑汇票，不论是银票还是商票。其实承兑汇票无罪，滥用才有罪。橘生淮北则为枳，全世界用得好好的承兑汇票，咋就这么被玩坏了呢？
